[햇살론/최저신용자 특례보증/소액생계비 대출] 정부 고금리 대안자금 대출 가능 여부 한번에 확인하기!!!

 

코로나 이후 너무나도 많이 풀린 유동성은 결국 금리 인상이라는 카드를 씀으로써 보통의 삶을 살아가는 사람들에게 대출 금리의 급격한 상승으로 삶을 힘들게 하고 있으며, 그나마 저금리인 제1 금융의 혜택을 받기 어려우신 분들은 제2 금융 그리고 사금융 또는 불법사금융으로 몰리게 되어 더욱더 힘든 시간을 보내게 되었습니다. 또한 우리 서민들에게 대출의 문턱은 언제나 높을 뿐이죠.

 

이에 정부에서는 최저 신용자의 고금리 대출을 저금리로 바꿔주고 성실 납부를 통한 신용회복을 돕기 위하여 여러 정책을 펼치고 있습니다. 하지만 재원은 정해져 있기에 정부의 저소득층을 위한 자금 지원 프로그램은 상품이 개시되자마자 오픈런이 발생할 정도인데요. 오늘은 정부의 고금리 대안 자금의 종류를 알아보겠습니다.

 

[햇살론15]

2019년 출시된 '17%'대 금리로 대출할 수 있었던 햇살론17에 이어 '15%'대 금리로 대출받을 수 있는 햇살론15 금융 상품입니다.

 

대부업과 불법 사금융 등 고금리 대출을 이용할 수밖에 없는 최저 신용자가 최소한의 기준만 충족하면 은행 대출을 편리하게 이용할 수 있도록 지원하는 국민행복기금에서 보증하는 정책서민금융 상품입니다.

 

[지원 가능 대상]

1) 개인신용 평점 : 하위 20% 이내에 해당하는 분 (연 소득 3천5백만 원 이하는 개인신용 평점 제한이 없습니다)

2) 연 소득 : 4천5백만 원 이하 

3) 특례 지원 : 은행의 표준화된 심사로는 지원받기 어려운 분들을 위하여 특례 지원 제도도 있습니다.

 지원 대상은 1) 급여 현금 수령자, 2) 채무조정 성실 상환자, 3) 3개월 미만 재직 근로자, 4) 개인택시 운전자, 농·축산·임·어업 종사자 중 객관적인 서류로는 소득 증빙이 어려운 분입니다.

 

[대출 상세]

1) 대출 한도 : 최대 2천만 원

2) 대출 금리 : 연 15.9% (단일 금리이며, 서민금융진흥원 금융교육포털을 통해 햇살론15 강의를 수강하거나, 서민금융진흥원 신용부채컨설팅을 이수한 경우 2.0%의 보증료율 중 0.1%가 인하)

3) 대출 기간 : 3년 또는 5년

4) 우대 금리 : 성실 상환 시 1년마다 금리 인하 (3년 선택 시 3.0%p씩, 5년 선택 시 1.5%p씩 인하)

5) 상환 방법 : 원리금균등분할상환

 

[취급처]

1) 햇살론15 : 전국 14개 시중은행 창구 및 인터넷전문은행(카카오뱅크)

2) 특례 보증 : 전국 41개 서민금융통합지원센터

 

나도 대출이 가능한지는 아래의 이미지를 클릭하여 바로 확인하실 수 있습니다.

[최저신용자 특례 보증]

연체 경험 등의 사유로 인하여 햇살론15를 이용하시기 어려운 분들을 지원하는 상품입니다.

 

[지원 가능 대상]

1) 햇살론15 보증이 거절된 분

2) 개인신용 평점 하위 10%에 해당하시는 분 (2023년 4월 기준 KCB 670점 또는 NICE 724점 이하)

3) 연 소득 4천5백만 원 이하

 

[지원 내용]

1) 대출 한도 : 동일인 최대 1천만 원 (최초 이용 시 5백만 원 이내이고, 6개월 정상 이용 시 추가 대출 1회 가능)

2) 적용 금리 : 연 15.9% (보증료 포함, 단일금리)

3) 대출 기간 : 거치기간 1년 (선택) + 상환기간 3년 또는 5년 (거치기간이란 대출이 승인된 후 원금을 내지 않고 이자만 지불하는 기간을 말합니다)

4) 우대 금리 : 성실 상환 시 1년마다 금리 인하 (3년 선택 시 3.0%p씩, 5년 선택 시 1.5%p씩 인하)

5) 상환 방법 : 원리금균등분할상환

 

[취급처]

1) 서민금융진흥원 앱 (앱 이용 불가 시 전국 41개 서민금융통합지원센터)를 통한 보증 신청 후, 협약 금융회사를 통해 신청

* 협약 금융회사 : 2023년 5월 현재 광주은행, 전북은행, 웰컴저축은행, DB저축은행(서울 거주자에 한함)

 

정부에서는 2022년도 목표 공급액을 600억으로 설정하였으나 수요가 급증하면서 실제로는 1002억이 공급되었고, 올해도 기존 1400억에서 2800억으로 배로 증가시켰습니다. 하지만 매월 판매가 시작되자마자 대출자가 엄청나게 몰리면서 빠르게 대출 지원금이 소진되고 있는 상황입니다.

그만큼 지금 힘드신 분들이 많다는 방증이기도 한 것 같아 씁쓸하기만 합니다.

 

 

[소액 생계비 대출]

이 상품은 지난 3월 말에 출시된 상품인데요, 출시 상시 엄청나게 뜨거운 반응을 일으켰던 상품입니다. 대부업조차 이용이 어려우신 분들께서 불법 사금융에 손을 뻗게 되는 것을 막고 다시 정상적인 생활을 하실 수 있도록 돕는 긴급 자금 지원 상품입니다.

 

[지원 대상]

개인신용 평점 하위 20% 내이면서 연 소득 3천5백만 원 이하이신 분

 

[지원 내용]

1) 대출 금리 : 연 15.9% (단일 금리)

2) 금리 우대 : 연체 없이 성실 상환 시 상환기간에 따라 금리 인하하여 최저 연 9.9%까지 인하 (서민금융진흥원의 금융교육 이수 시 0.5%p 금리 인하 적용)

     * 6개월마다 3.0%p 인하되며, 추가 대출 시 연 12.9% 적용

3) 대출 한도 : 1인당 최대 100만 원 (최초 이용 시 최대 50만 원 이내, 6개월 정상 이용 시 추가 대출 1회 가능)

     * 의료·주거·교육비 등 특정 용도의 이용 시는 최초 이용 시에도 100만까지 대출 가능

4) 상환 방법 : 1년 만기일시상환 (중도상환수수료 없음)

     * 성실 상환 시 최대 5년 이내 만기 연장 가능

 

[취급처]

전국 41개소 서민금융통합지원센터 방문하여 접수

 

지금 바로 아래의 이미지를 클릭하시고 소액 생계비 대출 가능 여부를 확인해 보세요.

3월 27일 출시된 이후로 매달 평균적으로 2만 명 정도 되시는 분들께서 소액생계 대출을 받으셨다고 합니다.

 

앞서 언급드린 3가지 금융 상품을 간략하게 정리하여 보면 아래와 같습니다.

	대출가능        신용 평점	대출 가능        연 소득	대출 한도	대출 금리	대출 기간
햇살론15	하위 20% 이내	4천5백만 이하	최대 2천만원	연 15.9%	3년 또는 5년 상환
최저신용자 특례보증	하위 10% 이내	4천5백만 이하	최대 1천만원 (최초 5백만원)	연 15.9%	거치 1년 (선택) + 3년 또는 5년 상환
소액 생계비 대출	하위 20% 이내	3천5백만 이하	최대 1백만원 (최초 50만원)	연 15.9%	1년만기 일시 상환

 

 

지금까지 정부에서 시행하는 서민금융 안정 상품으로 대부업과 불법사금융의 고금리 상품의 대안으로 지원되는 여러 상품을 알아보았는데요, 아무쪼록 모든 분께서 원하는 대출 상품을 통하여 이자 부담에서 조금 더 가벼워지시길 진심으로 바라봅니다.